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信用额度指贷方依据借方的信用条件进行评鉴且量化后,决定可以提供给借方多少借贷金额的评鉴结果。此金额会因为区域、收入、负债、工作、任职企业、公司职位、财产等条件因素,由贷方单方面决定。贷方会因为借贷方式的不同,而决定提供给借方多少的信用额度。

由于信用额度已经是贷方依据借方现有的条件下所可以偿还的金额,所以通常在这样的条件下所成立的借贷行为都是无担保借贷,此意味者借方要有越高的信用额度,借方的各种条件都必须相当优良,贷方才会愿意提供越高的借贷金额。

计算方式

人工计算

银行取得相关的资料后,依照自然人组织所提供的现有资料来决定是否借贷,以及应该借贷多少金额。

银行会先设定额度与条件,每一个额度会有一定必须的条件,而借方提供的资料必须符合此条件才能取得该金额的额度。不过,人工计算的方式容易存在弊端及道德风险。有熟识的关系,或者利益输送的时候,比较容易获得较高的额度。产生所谓的超贷现象。

但是,极大笔的借贷关系,只会采取人工计算的方式。但极大笔的借贷金额在借贷的谈判时就已经决定要借贷多少额度,这时人工计算的方式只沦为一个形式而已。

当企业组织所需要的借贷金额,恐非单一金融机构所可以借贷,就会采取银行联贷的方式进行,这时候银行就会依据企业所需要的金额,由单一银行做为招集行,并联合其他银行针对企业的需求进行专案性的信用审核。[1]

电脑计算

电脑会先设定好一定的公式。输入一定的条件内容之后,计算机程序会自动跑出借方的积分,只要达到一定的积分后,就会知道适用的信用额度大小及利率。此产生的结果均是固定的结果,无法由个人所改变额度的高低。只能改善借方的条件,重新计算积分才可以增加信用额度。

相关金融商品

参考资料

  1. ^ 兆丰银行-企业联贷业务 https://www.megabank.com.tw/industrial/industrial03.asp页面存档备份,存于互联网档案馆
  2. ^ 银行业暨保险业办理消费者信用交易广告应揭示总费用范围及年百分率计算方式标准 第5条 https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingleIf.aspx?Pcode=G0380176&FLNO=5
  3. ^ 信用卡业务机构管理办法第22条 https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawSingleIf.aspx?Pcode=G0380055&FLNO=22

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