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个人理财

个人理财是指应用金融学原理,指导个人或家庭的财务决策,例如根据财务状况建立合理的个人财务规划、参与投资活动等等。包括:个人资产债务税务保险等,当中涉及如何处理风险、安排退休、遗产及提早达致财务自由

财务自由指一个人的被动收入,大于日常消费,使其不需要工作也能够维持生活,一般达到财务自由的人亦会达到时间自由。被动收入指非劳力或非卖时间所得的收入,如股票利息和租金收入。

个人理财规划

个人理财首重个人财务规划,包含定期的检视及评估,通常包含以下5个步骤:

  1. 评估目前财政状况
  2. 明确投资期限并目标设定
  3. 建立适合自己的风险处理及投资方案计划
  4. 执行
  5. 检视及重新评估

一个完整的财务规划中,通常会包括:

  • 保险 (风险转移)
  • 进取投资 (用作资本增值,适合年轻人士)
  • 保守投资 (用作保本及获得利息,适合年长人士)
  • 紧急预备金 (高流动性,紧急情况下可随时使用)
  • 遗嘱 (以上属生前财产规划方式,此属身后财产规划方式)

常见的财务目标

以储蓄累积资本再以钱生钱,是常见基本理财规律。

KISS法则

KISS法则(Keep It Simple & Stupid):高风险工具(如股票等)的配置百分比 = 人均寿命 - 投资者年龄

  • 例如:现在人的人均寿命约为80岁,若你现在30岁,则可用于高风险投资的资金占全部自有资金的比例为:

六三一法则

此法则分别运用收入的60%、30%、10%分配,收入的60%为食衣住行育乐的开销,收入的30%为储蓄及投资,收入的10%为风险规划。[2] 收入的60%为支出的最高额,收入的30%要把钱变大变多,收入的10%要把自身的风险转嫁出去。

财务自由度

财务自由度 =(目前净资产×投资回报率)/目前的年支出







注:财务自由度的理想目标值为1[3][4][5][6] 财务自由度 年储蓄总额 总工作年数 投资回报率 年支出总额 年所得总额 储蓄率

理财处理

对于自己的财产应进行合理安排。

参考资料

  1. ^ 個人理財-利用樓字加按轉按申請借貸. [2020-04-13]. (原始内容存档于2020-03-29).
  2. ^ 小朋友壓歲錢變厚 善用六三一理財法則. [2020-04-06]. (原始内容存档于2020-11-04).
  3. ^ 财富人生:财务自由度最好大于1. [2012-11-05]. (原始内容存档于2020-11-04).
  4. ^ 香港的債務舒緩計劃. [2020-02-10]. (原始内容存档于2020-03-29).
  5. ^ 關於個人債務重組. [2020-03-07]. (原始内容存档于2020-03-28).
  6. ^ 債務舒緩的簡介. [2020-04-16]. (原始内容存档于2020-04-14).

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